Постановление от 16.12.2008 г № 1318-ПП

О Концепции развития безналичных расчетов населения с использованием банковских карт на территории Свердловской области на 2009 — 2011 годы


В целях развития безналичных расчетов населения Свердловской области с использованием банковских карт, реализации положений о развитии внеофисных форм банковского обслуживания населения Распоряжения Правительства Свердловской области от 04.10.2007 N 1143-РП "О плане мероприятий по выполнению поручений Президента Российской Федерации по итогам заседания президиума Государственного совета Российской Федерации 14 ноября 2006 года с участием исполнительных органов государственной власти Свердловской области", во исполнение Решений, принятых на заседании президиума Правительства Свердловской области по вопросу "О выполнении Постановления Правительства Свердловской области от 14.04.2004 N 266-ПП "Об утверждении плана мероприятий с участием исполнительных органов государственной власти Свердловской области по развитию безналичных расчетов населения с использованием банковских карт, безналичных расчетов за жилищно-коммунальные услуги на территории Свердловской области" (выписка из Протокола заседания президиума Правительства Свердловской области от 31.03.2008 N 406), Правительство Свердловской области постановляет:
1.Одобрить:
1) Концепцию развития безналичных расчетов населения с использованием банковских карт на территории Свердловской области на 2009 - 2011 годы (прилагается);
2) План мероприятий по реализации Концепции развития безналичных расчетов населения с использованием банковских карт на территории Свердловской области на 2009 - 2011 годы (прилагается).
2.Контроль за исполнением настоящего Постановления возложить на первого заместителя председателя Правительства Свердловской области по экономической политике и перспективному развитию, министра экономики и труда Свердловской области Максимова М.И.
Председатель
Правительства Свердловской области
В.А.КОКШАРОВ
К Постановлению
Правительства Свердловской области
от 16 декабря 2008 г. N 1318-ПП
КОНЦЕПЦИЯ
РАЗВИТИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ НАСЕЛЕНИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ
БАНКОВСКИХ КАРТ НА ТЕРРИТОРИИ СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ
НА 2009 - 2011 ГОДЫ
ВВЕДЕНИЕ
Концепция развития безналичных расчетов населения с использованием банковских карт на территории Свердловской области на 2009 - 2011 годы (далее - Концепция) разработана кредитными организациями, действующими на территории Свердловской области, Уральским банковским союзом при участии Главного управления Банка России по Свердловской области, Правительства Свердловской области.
Концепция является продолжением Программы развития безналичных расчетов населения с использованием банковских карт, безналичных расчетов за жилищно-коммунальные услуги на территории Свердловской области на 2003 - 2007 годы, одобренной на заседании Экономического совета при Губернаторе Свердловской области (Решение от 16.10.2003 N ЭС-2-39).
Разработка Концепции велась на основе анализа современного состояния рынка банковских услуг, развития операций с использованием банковских карт, выявления основных проблем, сдерживающих активное внедрение безналичных расчетов. Концепция предлагает основные направления развития безналичных расчетов населения с использованием банковских карт, является инструментом взаимодействия всех заинтересованных сторон в развитии этих услуг. Ее реализация будет осуществляться посредством выполнения разработанного плана мероприятий.
Концепция разработана с целью ориентации развития банковского сектора области на достижение бесперебойного проведения платежей и расчетов, приближение работы кредитных организаций к международным стандартам объемов и качества банковских услуг.
Глава 1.Оценка текущего состояния операций с использованием банковских карт на территории Свердловской области
Кредитными организациями, в том числе филиалами кредитных организаций других регионов России, действующими на территории Свердловской области, в числе развиваемых банковских продуктов, предлагаемых населению, активно внедряются банковские карты. Удельный вес кредитных организаций и филиалов кредитных организаций других регионов России, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг, в общем количестве кредитных организаций, действующих на территории Свердловской области, по состоянию на 1 января 2008 года составил 84,5 процента по сравнению с 72,5 процента на 1 января 2003 года, или возрос на 12 процентных пунктов (таблица 1).
Таблица 1
КОЛИЧЕСТВО КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ФИЛИАЛОВ КРЕДИТНЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ ДРУГИХ РЕГИОНОВ РОССИИ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ
НА ТЕРРИТОРИИ СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ ЭМИССИЮ И/ИЛИ ЭКВАЙРИНГ
БАНКОВСКИХ КАРТ В 2003 - 2008 ГОДАХ
N п/п Наименование показателя На 01.01.2003 На 01.01.2004 На 01.01.2005 На 01.01.2006 На 01.01.2007 На 01.01.2008
1. Общее количество кредитных организаций, расположенных в области, единиц 51 50 49 53 62 71
2. Количество кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг, единиц 37 39 39 39 48 60
3. Удельный вес кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг, в общем количестве, процентов 72,5 78,0 79,6 73,6 77,4 84,5

Благодаря динамичному развитию системы расчетов на основе банковских карт Свердловская область уверенно занимает ведущие позиции среди субъектов Российской Федерации:
3 место по количеству банковских карт, по количеству операций получения наличных денег с использованием банковских карт (после Москвы с Московской областью и Санкт-Петербурга);
4 место по количеству и сумме безналичных операций по оплате за товары и услуги, по сумме полученных наличных денег с помощью банковских карт, по количеству организаций торговли и услуг, с которыми кредитные организации заключили договоры, по количеству устройств, установленных в организациях торговли и услуг, по количеству банкоматов (после Москвы с Московской областью, Санкт-Петербурга, Тюменской области).
По сравнению с 2003 годом улучшились позиции Свердловской области по безналичным операциям, которая среди субъектов Российской Федерации переместилась по их объему и количеству с 7 места на 4 место (таблицы 2, 3).
ОПЕРАЦИИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ НА ТЕРРИТОРИИ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В I ПОЛУГОДИИ 2003 И 2007 ГОДА
Таблица 2
ПОЛУЧЕНИЕ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
I полугодие 2003 года I полугодие 2007 года
Наименование территории Количество операций, удельный вес, процентов Сумма операций, удельный вес, процентов Наименование территории Количество операций, удельный вес, процентов Сумма операций, удельный вес, процентов
Город Москва и Московская область 18,74 29,96 Город Москва и Московская область 16,83 27,13
Город Санкт-Петербург 10,24 9,84 Тюменская область 7,0 6,48
Тюменская область 6,45 9,15 Город Санкт-Петербург 4,67 7,58
Свердловская область 4,55 4,58 Свердловская область 4,72 4,45

Таблица 3
ОПЛАТА ТОВАРОВ И УСЛУГ
I полугодие 2003 года I полугодие 2007 года
Наименование территории Количество операций, удельный вес, процентов Сумма операций, удельный вес, процентов Наименование территории Количество операций, удельный вес, процентов Сумма операций, удельный вес, процентов
Город Москва и Московская область 27,60 75,06 Город Москва и Московская область 33,78 64,1
Республика Саха (Якутия) 9,85 8,73 Город Санкт-Петербург 6,58 8,78
Республика Башкортостан 7,25 1,87 Тюменская область 3,92 2,85
Город Санкт-Петербург 6,14 1,51 Свердловская область 3,45 2,15
Нижегородская область 4,22 0,88
Вологодская область 3,98 0,86
Свердловская область 3,75 0,82

Всего на территории Свердловской области 19 региональными кредитными организациями и 41 филиалом кредитных организаций других регионов России осуществляется эмиссия, эквайринг платежных карт 20 систем (таблица 4).
Таблица 4
КОЛИЧЕСТВО КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ФИЛИАЛОВ КРЕДИТНЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ ДРУГИХ РЕГИОНОВ РОССИИ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ ЭМИССИЮ,
ЭКВАЙРИНГ БАНКОВСКИХ КАРТ В РАЗРЕЗЕ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ
НА 1 ЯНВАРЯ 2008 ГОДА
N п/п Наименование платежной системы Количество региональных кредитных организаций, филиалов кредитных организаций других регионов России, единиц
1. MasterCard International 52
2. VISA International 55
3. Юнион Кард 21
4. СТБ Кард 3
5. ACCORD-Северная казна, Accord, Accord Card 4
6. Золотая Корона 2
7. Прочие системы (12 систем) 14
Всего 20 систем 60

Количество держателей банковских карт по состоянию на 1 января 2008 года на территории области достигло 3073 тыс. единиц, количество банковских карт в использовании - 3235 тыс. единиц, возросло по сравнению с 1 января 2004 года в 2,95 раза и в 3,11 раза соответственно. Удельный вес держателей банковских карт на территории области на 1 января 2008 года достиг уровня 69,9 процента в общей численности населения области против 23,4 процента на 1 января 2004 года. Существенный рост этих показателей достигнут благодаря внедрению на крупных промышленных предприятиях, в бюджетной сфере зарплатных проектов с использованием банковских карт, развитию инфраструктуры обслуживания банковских карт, реализации мероприятий по развитию безналичных расчетов населения с использованием банковских карт, безналичных расчетов за жилищно-коммунальные услуги на территории Свердловской области в 2003 - 2007 годах, росту денежных доходов населения.
По состоянию на 1 января 2008 года общее количество пунктов обслуживания банковских карт (торгово-сервисные точки, пункты выдачи наличных, банкоматы) составило 10135 единиц. Рост по сравнению с 1 января 2004 года составил 4,18 раза. Инфраструктура обслуживания держателей банковских карт на 1 января 2008 года состояла из 808 пунктов выдачи наличных, 2190 банкоматов и 7137 торгово-сервисных точек, в том числе 2039 банкоматов с функцией безналичной оплаты товаров, работ, услуг (таблица 5).
Таблица 5
ПОКАЗАТЕЛИ, ХАРАКТЕРИЗУЮЩИЕ ИНФРАСТРУКТУРУ ОБСЛУЖИВАНИЯ
БАНКОВСКИХ КАРТ И ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ
НА ТЕРРИТОРИИ СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ В 2003 - 2007 ГОДАХ
(НА КОНЕЦ ПЕРИОДА)
N п/п Наименование показателей 2003 год 2004 год 2005 год 2006 год 2007 год
значение показателя темп роста, процентов значение показателя темп роста, процентов значение показателя темп роста, процентов значение показателя темп роста, процентов значение показателя темп роста, процентов
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
1. Количество пунктов обслуживания банковских карт (торгово-сервисные точки, пункты выдачи наличных, банкоматы), всего (единиц) 2425 144,9 3932 162,1 4780 121,6 6742 141,0 10135 150,3
в том числе:
торгово-сервисные точки 1359 148,7 2531 186,2 2975 117,5 4310 144,9 7137 165,6
пункты выдачи наличных 466 112,8 527 113,1 624 118,4 808 129,5 808 100
банкоматы 600 173,4 874 145,7 1181 135,1 1624 137,5 2190 134,9
в том числе банкоматы, оснащенные функцией безналичной оплаты 493 816 165,5 1325 162,4 2039 153,9
2. Объем операций с использованием банковских карт (по проведению безналичных платежей и получению наличных денег):
1) сумма (млн. рублей) 53588 162,5 86483 161,4 122759 141,9 185558 151,2 271994 146,6
2) количество (тыс. единиц) 18546 150,7 27753 149,6 37437 134,9 51324 137,1 73181 142,6
3. Объем безналичных операций с использованием банковских карт:
1) сумма (млн. рублей) 687 184,4 1890 275,4 2672 141,4 4830 180,8 9483 196,3
2) доля (процентов) 1,28 113,3 2,19 171,1 2,18 99,5 2,60 119,3 3,50 134,6
3) количество (тыс. единиц) 2341 169,9 3822 163,3 4768 124,7 7066 148,2 12049 170,5
4) доля (процентов) 12,62 112,7 13,77 109,1 12,74 92,5 13,77 108,1 16,50 119,8
4. Объем операций по получению наличных денежных средств с использованием банковских карт:
1) сумма (млн. рублей) 52902 162,5 84593 159,9 120087 142,0 180728 150,5 262511 145,3
2) доля (процентов) 98,72 99,8 97,81 99,1 97,82 100,01 97,4 99,57 96,50 99,1
3) количество (тыс. единиц) 16205 148,5 23931 147,7 32669 136,5 44258 135,5 61132 138,1
4) доля (процентов) 87,38 98,4 86,23 98,7 87,26 101,2 86,23 98,8 83,5 96,8
5. Доля безналичных операций с использованием банковских карт в общем объеме оборота розничной торговли (без учета оборота на рынках), общественного питания и платных услуг населению (процентов) 0,46 148,4 0,93 202,2 1 107,5 1,39 139 2,05 147,5
6. Средний размер операций по безналичным расчетам населения за товары, выполненные работы и услуги, осуществляемых с использованием банковских карт (рублей) 293 108,9 495 168,9 560 113,1 684 122,1 787 115,1
7. Средний размер операций по получению наличных денежных средств, осуществляемых с использованием банковских карт в банкоматах и пунктах выдачи наличных (рублей) 3264 109,3 3535 108,3 3676 103,9 4084 111,1 4294 105,1
8. Удельный вес кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг, в общем количестве (процентов) 78,0 107,6 79,6 102,1 73,6 92,5 77,4 105,2 84,5 109,2
9. Количество держателей банковских карт (тыс. человек) 1043 139,4 1425 136,6 1805 126,7 2470 136,8 3073 124,4
10. Удельный вес держателей банковских карт в общей численности населения области (процентов) 23,4 140,1 32,2 137,6 40,9 127,0 56,1 137,2 69,9 124,6
11. Количество карт в использовании, выпущенных кредитными организациями на территории Свердловской области (тыс. единиц) 1040 1463 140,7 1892 129,3 2563 135,5 3235 126,2

--------------------------------
<*> К сопоставимому периоду прошлого года.


<**> Введено в отчетность с 2004 года.
<***> В совокупном объеме операций с использованием банковских карт.
Более динамично в инфраструктуре увеличивалось количество торгово-сервисных точек. Темп роста количества торгово-сервисных точек составил за период с 1 января 2004 года по 1 января 2008 года 5,3 раза, при темпах роста количества банкоматов - 3,65 раза, пунктов выдачи наличных - 1,73 раза. Доля банкоматов, оснащенных функцией безналичной оплаты, достигла уровня 93,1 процента (на 1 января 2005 года их доля составляла 56,4 процента).
На территории Свердловской области оплатить товары и услуги при помощи банковской карты можно более чем в 7 тысячах торгово-сервисных точек 46 муниципальных образований области. Из общего количества торгово-сервисных точек в постоянном режиме через кассовые узлы работают с потребителями более 5 тысяч предприятий торговли, питания и услуг. Наиболее активно за 2007 год данная технология внедрялась в городах Верхней Пышме, Первоуральске, Сысерти, Верхней Салде, Новоуральске, Качканаре, Краснотурьинске и других.
В рамках улучшения сервиса по обслуживанию банковских карт кредитными организациями внедряются системы удаленного обслуживания владельцев карточек при помощи сети Интернет, позволяющие в режиме реального времени управлять карточным счетом. Внедрены инновационные услуги, обеспечивающие возможность держателям карт получать в режиме реального времени информацию о состоянии карточного счета, которая может приходить по желанию клиента как на мобильный телефон, так и на электронную почту.
На территории области устанавливаются устройства самообслуживания - "инфо-киоски" по приему безналичных платежей за коммунальные и иные услуги.
В структуре операций с использованием банковских карт преобладают операции по получению наличных денежных средств. Объем безналичных операций за 2007 год составил 9483 млн. рублей по сумме и 12049 тысяч единиц по количеству, или 3,5 процента и 16,5 процента в общем объеме и количестве операций соответственно, совершенных с использованием банковских карт (в 2003 году 1,28 процента и 12,62 процента соответственно). Их доля по сравнению с 1 января 2004 года увеличилась на 2,22 процентных пункта и на 3,88 процентных пункта, или в 2,73 раза и 1,31 раза соответственно. Опережающий рост объема операций над их количеством увеличил средний размер операций по безналичным расчетам с 293 рублей в 2003 году до 787 рублей в 2007 году, или в 2,69 раза.
Доля безналичных операций с использованием банковских карт в общем объеме оборота розничной торговли (без учета оборота на рынках), общественного питания и платных услуг населению по итогам 2007 года достигла 2,05 процента против 0,46 процента за 2003 год за счет опережающего роста расчетов за товары и услуги над ростом потребительского товарооборота.
Позитивно влияют на рост безналичных расчетов, совершаемых при помощи банковских карт, интеграционные процессы между различными платежными системами и кредитными организациями, повышение совместимости применяемого оборудования и технологий, внедрение современного программного обеспечения, позволяющего одновременно работать с картами разных систем и осуществлять широкий спектр безналичных расчетов через банкоматы.
Наметилась положительная тенденция эмиссии карт помимо зарплатных проектов.
Расширился перечень направлений перечисления денежных средств через банкоматы. Кредитные организации области через банкоматы предоставляют населению следующие услуги:
снятие наличных денежных средств (в том числе зарплаты, пенсий и социальных пособий) в рублях и иностранной валюте;
платежи за услуги мобильной и стационарной телефонной связи ("МТС", "Мегафон", "Билайн", "Мотив", "Utel", "Уральская телефонная компания", "Уральские мобильные сети", в том числе региональные филиалы электросвязи и межрегиональные филиалы сотовой связи), интернет, пейджер, коммунальные платежи (квартплата, отопление, вода, радио, водоотведение и другие), платежи за электроэнергию (открытое акционерное общество "Екатеринбургская сетевая компания"), газ (открытое акционерное общество "Екатеринбурггаз"), спутниковое телевидение НТВ+;
информационно-справочные услуги (запрос баланса карточного счета, информация о последних операциях по счету);
прочие услуги (прием наличных денежных средств - пополнение счета, погашение кредита (овердрафта) путем внесения наличных денежных средств на счет или безналичным перечислением со счета, открытого в кредитной организации, благотворительные взносы).
Наметившиеся существенные позитивные изменения в сфере расчетов с использованием банковских карт, широкое их распространение среди населения области потребовали изменения подходов к подготовке кадров, работающих в потребительском секторе экономики.
Глава 2.Актуальность проблемы развития безналичных расчетов населения с использованием банковских карт
Несмотря на положительные тенденции в развитии операций посредством банковских карт, в настоящее время они продолжают использоваться гражданами преимущественно для получения наличных денежных средств и в небольшой доле как инструмент расчетов за товары и услуги.
Развитие безналичных расчетов населения сдерживается целым рядом факторов, значительная часть которых может быть устранена благодаря совместной работе всех заинтересованных сторон. В числе основных проблемных вопросов можно выделить следующие:
1) недостаточный уровень обеспеченности платежей объектами инфраструктуры, неразвитость каналов связи;
2) невысокая надежность и низкое качество каналов связи, сбои в их работе, несовместимость технологий, вызванная большим разнообразием применяемых на территории области платежных систем (до 20);
3) отсутствие единой технологии информационного обмена и документооборота, стандартов оборудования и программного обеспечения, унификации интерфейсов устройств; недостаточный уровень автоматизации обработки, учета и передачи информации по платежам населения за жилищно-коммунальные услуги, отсутствие технического взаимодействия между процессинговыми центрами, технические неисправности в работе банкоматов в результате действия низких температур;
4) высокая стоимость внедрения данной услуги на предприятиях торговли и услуг (программное обеспечение, каналы связи, тарифы международных платежных систем, арендная плата за используемые банком площади);
5) недостаточное распространение банковских карт для создания "критической массы" эмиссии, в результате которой формируется массовый спрос на услуги безналичных расчетов на предприятиях торговли и сервиса;
6) низкая материальная заинтересованность продавцов и покупателей в безналичных расчетах с использованием банковских карт;
7) ориентация созданной сети приема коммунальных платежей на прием платежей в наличной денежной форме;
8) практикующееся хозяйствующими субъектами экономики области применение "ненаблюдаемых" схем расчетов наличными денежными средствами, в том числе выплаты заработной платы "в конвертах";
9) сохраняющийся невысокий уровень доходов отдельных категорий населения области;
10) недостаточная развитость сети территориальных хозяйственных структур, занимающихся созданием и ведением централизованных электронных баз данных по поставщикам жилищно-коммунальных услуг и абонентам; отсутствие единой системы сбора и перечисления возможных платежей: за коммунальные услуги, телефонию, интернет-услуги, телевизионные и прочие услуги - с единой информационной базой получателей и плательщиков;
11) неготовность муниципальных и бюджетных организаций, принимающих платежи за жилищно-коммунальные и другие услуги, оплачивать банковские услуги по проведению безналичных операций;
12) низкая финансовая грамотность населения; недостаточная информированность держателей карт о всех возможностях банковской карты, способах и преимуществах оплаты товаров и услуг с использованием банковской карты;
13) неготовность владельцев предприятий сферы торговли и услуг в условиях отсутствия массового спроса к затратам на приобретение транзакционного оборудования;
14) недостаточный уровень обучения кассиров предприятий торговли (услуг) работе с банковскими картами;
15) наличие фактов мошенничества в сфере карточных платежей;
16) отсутствие понимания у руководителей и работников ряда предприятий преимуществ перехода на обслуживание с использованием банковских карт в рамках зарплатных проектов.
Среди проблемных аспектов следует отметить отсутствие до настоящего времени на территории России национальной платежной системы, наличие которой позволило бы устранить несовместимость технологий, обеспечить стандартизацию и унификацию в использовании оборудования и программных средств, повысить безопасность расчетов.
ПРОБЛЕМЫ БЕЗОПАСНОСТИ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ
БАНКОВСКИХ КАРТ
С ростом объема выпуска карт и развитием безналичных расчетов держатели карт все чаще становятся объектами преступных действий по получению несанкционированного доступа к их банковским счетам. Банки и торговые предприятия сталкиваются с попытками похищения персональных данных о владельцах карт, умышленным блокированием каналов связи с целью шантажа.
В настоящее время ситуация с преступностью в сфере безналичных расчетов населения Свердловской области может характеризоваться как спокойная, но уже были отмечены попытки установки считывающих устройств на банкоматы для похищения персональных данных владельцев карт, использования в торговой сети украденных или поддельных карт. Ряд банков сталкивались с целенаправленным блокированием их каналов связи, делающим невозможными транзакции по системам Интернет-банк, Клиент-банк, операций по банковским картам. В ближайшем будущем не исключены попытки совершения преступлений в сфере безналичных расчетов населения.
Необходимо также учитывать, что преступления в этой сфере имеют резонансный характер, так как средства массовой информации активно доносят информацию о них до населения, создавая у людей общее впечатление, что безналичные расчеты ненадежны.
В то же время банковские карты, при знании и выполнении элементарных правил безопасности, обеспечивают держателям карт более высокий уровень безопасности хранения и использования денежных средств по сравнению с наличными деньгами.
Дальнейший рост количества держателей банковских карт и развитие безналичных расчетов требуют от банков, предприятий торговли, правоохранительных органов координации усилий по предотвращению будущих и быстрому раскрытию уже совершенных преступлений в этой сфере.
Банки и торговые предприятия должны иметь работающие программы выявления преступных действий в сфере безналичных расчетов с использованием банковских карт, позволяющие распознавать и пресекать несанкционированные операции с деньгами клиентов, выявлять поддельные банковские карты.
Большое значение для профилактики такого вида преступлений имеет знание и соблюдение держателем карты правил безопасности, установленных платежной системой, о которых кредитные организации должны информировать своих клиентов.
Глава 3.Основные цели и задачи в сфере развития операций с использованием банковских карт на территории Свердловской области
С учетом имеющихся проблемных аспектов в качестве основных целей развития безналичных расчетов населения с использованием банковских карт можно рассматривать:
1) дальнейшее развитие и совершенствование эффективных и цивилизованных форм расчетов населения, формирующих контролируемые государством денежные потоки;
2) обеспечение благоприятных условий развития безналичных расчетов населения с использованием банковских карт;
3) использование банковских карт в основном как инструмент безналичных расчетов; увеличение доли безналичных расчетов в общем объеме розничных платежей;
4) снижение доли налично-денежных расчетов в платежном обороте, уменьшение доли оборота денежных средств в теневой экономике;
5) увеличение количества торгово-сервисных предприятий, развивающих безналичные расчеты населения с использованием банковских карт, улучшение качества обслуживания клиентов при расчетах по банковским картам, повышение уровня информированности населения о возможностях безналичных расчетов.
С учетом достигнутых результатов по развитию безналичных расчетов населения с использованием банковских карт в 2004 - 2007 годах в современных условиях Концепция направлена на выполнение следующих основных задач:
1) развитие организационно-правовых и экономических условий для расширения инфраструктуры обслуживания банковских карт и осуществления безналичных расчетов населения на территории Свердловской области;
2) расширение торгово-сервисной инфраструктуры для осуществления безналичных расчетов населения с использованием банковских карт по оплате товаров, жилищно-коммунальных и иных услуг;
3) рост оборота с использованием банковских карт;
4) увеличение количества держателей банковских карт;
5) расширение спектра предлагаемых клиенту безналичных платежей;
6) повышение качества и объединение телекоммуникационных сетей;
7) снижение затрат кредитных организаций на техническую инфраструктуру обслуживания банковских карт;
8) информационное обеспечение развития безналичных расчетов населения с использованием банковских карт;
9) повышение финансовой грамотности и информированности населения в области банковских услуг.
Глава 4.Совершенствование сферы развития операций безналичных расчетов населения с использованием банковских карт
Реализация целей и задач, определенных Концепцией, возможна при обеспечении следующих условий:
1) соблюдение антимонопольного принципа и сохранение конкуренции среди кредитных организаций на рынке банковских карт, среди телекоммуникационных компаний на рынке связи;
2) повышение объемов и эффективности инвестиций в развитие технологий безналичных платежей населения с использованием банковских карт на основе согласованных действий органов исполнительной и законодательной власти Свердловской области, органов местного самоуправления, кредитных организаций, предприятий торговли и услуг, операторов телекоммуникационных компаний, предприятий жилищно-коммунального хозяйства, Управления федеральной почтовой связи Свердловской области - филиала федерального государственного унитарного предприятия "Почта России";
3) дальнейший рост денежных доходов населения;
4) снижение стоимости оборудования, программного обеспечения, затрат по использованию каналов связи, тарифов международных платежных систем для осуществления операций с использованием банковских карт;
5) оснащение действующих банкоматов функционалом совершения безналичных операций с использованием карт;
6) осуществление обучающих мероприятий с предприятиями (организациями), принимающими оплату за товары и услуги посредством банковских карт;
7) информирование населения области о порядке и преимуществах осуществления безналичных расчетов с использованием банковских карт, повышение финансовой грамотности граждан;
8) повышение материальной заинтересованности предприятий торговли и услуг в приеме безналичных платежей с использованием банковских карт;
9) снижение ставок налогов и сборов с предприятий и организаций, использующих безналичные расчеты посредством банковских карт;
10) коллективное обсуждение банковским сообществом существующих проблем в вопросе развития безналичных платежей с использованием банковских карт, принятие согласованных форм решения проблем.
Глава 5.Взаимодействие и сотрудничество банковского сообщества с правительством Свердловской области, исполнительными органами государственной власти Свердловской области в вопросах развития безналичных расчетов с использованием банковских карт
Последовательная работа по развитию безналичных расчетов населения с использованием банковских карт проводилась в 2003 - 2007 годах в тесном взаимодействии кредитных организаций с Министерством торговли, питания и услуг Свердловской области и Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Свердловской области, с предприятиями и организациями различных форм собственности, в том числе сферы торговли и услуг, по направлениям развития инфраструктуры обслуживания банковских карт, зарплатных проектов, обучающих и информационно-просветительских мероприятий на основе реализации Постановления Правительства Свердловской области от 14.04.2004 N 266-ПП "Об утверждении плана мероприятий с участием исполнительных органов государственной власти Свердловской области по развитию безналичных расчетов населения с использованием банковских карт, безналичных расчетов за жилищно-коммунальные услуги на территории Свердловской области" (Собрание законодательства Свердловской области, 2004, N 4, ст. 192), а также Основных направлений развития банковского сектора Свердловской области.
Практика совместной работы кредитных организаций, исполнительных органов государственной власти Свердловской области, предприятий торговли и жилищно-коммунального хозяйства, других заинтересованных организаций в рамках реализации мероприятий по развитию безналичных расчетов населения с использованием банковских карт показала, что сочетание инициативы банковского сообщества и поддержки со стороны исполнительных органов государственной власти области дают положительный эффект. Вопросы использования банковских карт в безналичных расчетах рассматривались на семинарах и совещаниях, в которых принимали участие руководители и представители администраций муниципальных образований в Свердловской области, кредитных организаций, предприятий области, субъектов предпринимательской деятельности, исполнительных органов государственной власти Свердловской области.
Уральский банковский союз и Министерство торговли, питания и услуг Свердловской области осуществляют взаимодействие на основе разрабатываемых планов совместных мероприятий.
Вопросы реализации мероприятий по развитию безналичных расчетов населения с использованием банковских карт неоднократно рассматривались на заседаниях Экономического совета при Губернаторе Свердловской области, Правительства Свердловской области, Совета по вопросам взаимодействия с кредитными организациями.
По экспертным расчетам, доля наличного денежного оборота в совокупном платежном обороте банковского сектора области в 2005 - 2007 годах снижалась (за 2004 год она составляла 6,3 процента, за 2005 год - 6,2 процента, за 2006 год - 5,5 процента, за 2007 год - 4,2 процента), чему способствовала и реализация мероприятий по развитию безналичных расчетов населения (таблица 6).
Таблица 6
ДОЛЯ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА В СОВОКУПНОМ ПЛАТЕЖНОМ
ОБОРОТЕ СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ ЗА 2004 - 2007 ГОДЫ
Показатели 2004 год 2005 год За 9 месяцев 2006 года 2006 год За 9 месяцев 2007 года 2007 год
Безналичный платежный оборот банковского сектора (млрд. рублей) 10271 13705 13493,7 19683,3 21965,8 31676,9
Наличный денежный оборот (НДО) (млрд. рублей) 686,0 900,5 826,6 1147,1 989,3 1401,3
Совокупный платежный оборот банковского сектора (сумма строк 1 - 2) 10957 14605,5 14320,3 20830,4 22955,1 33078,2
Доля НДО в совокупном платежном обороте (в процентах) 6,3 6,2 5,8 5,5 4,3 4,2

--------------------------------
<1> Сумма оборотов по списанию и зачислению денежных средств по корреспондентским счетам и внутрибанковским системам расчетов банковского сектора области в рублях и иностранной валюте (по данным отчетности кредитных организаций форм 0409101, 0409251, 0409252).


<2> Сумма поступлений и выдач наличных денег из касс расчетно-кассовых центров и кредитных организаций, действующих на территории области.
<3> Расчетный показатель, используемый для укрупненного анализа, в разрезе регионов.
Глава 6.Ожидаемые результаты реализации концепции
Развитие систем безналичных расчетов населения на территории Свердловской области с использованием банковских карт имеет важное экономическое и социальное значение для всех участников расчетов и будет способствовать:
1) для экономики Свердловской области:
улучшению макроэкономических показателей Свердловской области;
увеличению доли безналичного оборота в потребительском обороте области;
уменьшению оборота денежных средств в теневой экономике;
повышению собираемости налогов, обеспечению своевременности поступлений в областной и консолидированный бюджеты;
вовлечению сбережений населения в хозяйственный оборот;
2) для населения области:
использованию эффективной формы расчетов, общепринятой в мировой практике;
увеличению скорости и качества расчетов, экономии времени;
увеличению безопасности хранения денежных средств;
упрощению доступа к банковским услугам (сберегательным, расчетным, кредитным);
3) для предприятий торговли (услуг), поставщиков жилищно-коммунальных услуг, организаций, принимающих платежи населения (отделения федерального государственного унитарного предприятия "Почта России", предприятия жилищно-коммунального хозяйства), бюджетных учреждений:
сокращению затрат, связанных с инкассацией, обработкой, хранением и транспортировкой наличных денежных средств;
значительному упрощению работы кассы и бухгалтерии;
повышению качества учета;
повышению скорости получения денежных средств и проведения расчетов с контрагентами;
возможности осуществления расчетов без участия организаций-посредников;
увеличению количества пунктов приема платежей;
сокращению использования бумажных носителей информации (квитанций), снижению трудоемкости и экономии на расходах по ручной обработке информации;
привлечению дополнительного числа клиентов;
увеличению оборотов предприятий розничной торговли и сферы услуг;
увеличению скорости, удобству обслуживания покупателей и клиентов;
повышению уровня представляемых услуг населению;
повышению прозрачности совершения торговых операций;
4) для кредитных организаций:
увеличению ресурсной базы;
развитию кредитования населения;
повышению уровня предоставляемых услуг физическим лицам;
снижению трудоемкости ручной обработки бумажных носителей информации.
Основными результатами реализации Концепции должны стать: увеличение доли безналичных операций с использованием банковских карт, формирование разветвленной инфраструктуры их обслуживания, сокращение потребности в наличных денежных средствах хозяйствующих субъектов и населения.
Прогнозируется, что при сохранении направленности и темпов развития экономики, роста доходов населения области, реализации Стратегии социально-экономического развития Свердловской области на период до 2020 года (Постановление Правительства Свердловской области от 27.08.2008 N 873-ПП "О Стратегии социально-экономического развития Свердловской области на период до 2020 года" (Собрание законодательства Свердловской области, 2008, N 8-1, ст. 1274)), осуществлении намеченных Концепцией мероприятий к 1 января 2012 года будут достигнуты следующие результаты показателей, характеризующих инфраструктуру и объемы операций населения с использованием банковских карт (таблица 7).
Таблица 7
ПОКАЗАТЕЛИ, ХАРАКТЕРИЗУЮЩИЕ ИНФРАСТРУКТУРУ ОБСЛУЖИВАНИЯ
БАНКОВСКИХ КАРТ И ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ
НА ТЕРРИТОРИИ СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ В 2006 - 2011 ГОДАХ
(НА КОНЕЦ ПЕРИОДА)
N п/п Наименование показателей Факт 2006 год Факт 2007 год Оценка
2008 год 2009 год 2010 год 2011 год
1 2 3 4 5 6 7 8
1. Количество пунктов обслуживания банковских карт (торгово-сервисные точки, пункты выдачи наличных, банкоматы), всего, единиц 6742 10135 12000 - 15800 16800 - 20900 21800 - 25900 26900 - 32026
в том числе:
торгово-сервисные точки 4310 7137 9000 - 11000 12000 - 14000 15000 - 17000 18000 - 21000
пункты выдачи наличных 808 808 700 - 800 800 - 900 800 - 900 900 - 1000
банкоматы 1624 2190 2300 - 4000 4000 - 6000 6000 - 8000 8000 - 10000
в том числе банкоматы, оснащенные функцией безналичной оплаты 1325 2039 2200 - 3900 3950 - 5950 5950 - 7950 8000 - 10000
2. Объем операций с использованием банковских карт
1) сумма, млн. рублей 185558 271994 418000 432000 643000 652000 983000 997000 1518000 1507000
2) количество, тыс. единиц 51324 73181 102000 114000 155000 167000 238000 250000 367000 - 379000
3. Объем безналичных операций с использованием банковских карт
1) сумма, млн. рублей 4830 9483 18000 - 22000 38000 - 42000 78000 - 82000 158000 - 162000
2) доля, процентов 2,60 3,50 4,31 - 5,09 5,91 - 6,44 7,93 - 8,22 10,41 - 10,75
3) количество, тыс. единиц 7066 12049 22000 - 24000 40000 - 42000 73000 - 75000 132000 - 134000
4) доля, процентов 13,77 16,50 21,57 - 21,05 25,81 25,15 30,67 - 30,0 35,97 - 35,36
4. Объем операций по получению наличных денежных средств с использованием банковских карт
1) сумма, млн. рублей 180728 262511 400000 410000 605000 610000 905000 915000 1360000 1370000
2) доля, процентов 97,4 96,50 95,69 - 94,91 94,09 - 93,56 92,07 - 91,78 89,59 - 89,25
3) количество, тыс. единиц 44258 61132 80000 - 90000 115000 125000 165000 175000 235000 - 245000
4) доля, процентов 86,23 83,5 78,43 - 78,95 74,19 - 74,85 69,33 - 70,0 64,03 - 64,64
5. Доля безналичных операций с использованием банковских карт в общем объеме оборота розничной торговли, процентов 1,6 2,05 4,98 - 5,98 9,55 - 10,28 17,09 - 20,7 36,77 - 36,53
6. Средний размер операций по безналичным расчетам населения за товары, выполненные работы и услуги, осуществляемых с использованием банковских карт, рублей 684 787 818 - 917 950 - 1000 1068 - 1093 1197 - 1209
7. Средний размер операций по получению наличных денежных средств, осуществляемых с использованием банковских карт, рублей 4084 4294 5000 - 4556 5261 - 4880 5485 - 5229 5787 - 5592
8. Количество держателей банковских карт, тыс. человек 2470 3073 2900 - 3000 3000 - 3100 3100 - 3200 3200 - 3300

--------------------------------
<*> В совокупном объеме операций с использованием банковских карт.


<**> Оборот розничной торговли по данным Территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Свердловской области.
<***> Оборот розничной торговли по данным динамики основных параметров макроэкономических показателей социально-экономического развития Свердловской области на 2006 - 2010 годы и на период до 2015 года, утвержденных Постановлением Правительства Свердловской области, Союза местных властей Свердловской области, Свердловского областного Союза промышленников и предпринимателей и Федерации профсоюзов Свердловской области от 31.12.2002 N 1481-ПП/12 "О Схеме развития и размещения производительных сил Свердловской области на период до 2015 года" (Собрание законодательства Свердловской области, 2002, N 12-3, ст. 1855) с изменениями, внесенными Постановлениями Правительства Свердловской области, Союза местных властей Свердловской области, Свердловского областного Союза промышленников и предпринимателей (работодателей), президиума Федерации профсоюзов Свердловской области от 11.04.2005 N 267-ПП/38 (Собрание законодательства Свердловской области, 2005, N 4, ст. 415), Правительства Свердловской области, Ассоциации "Совет муниципальных образований Свердловской области", Свердловского областного Союза промышленников и предпринимателей (работодателей), президиума Федерации профсоюзов Свердловской области от 30.12.2005 N 1184-ПП/42 (Собрание законодательства Свердловской области, 2005, N 12-6, ст. 1777), от 25.12.2006 N 1096-ПП/2 (Собрание законодательства Свердловской области, 2006, N 12-2, ст. 1620), от 03.04.2007 N 278-ПП/3 (Собрание законодательства Свердловской области, 2007, N 4-1, ст. 611).
Прогнозируется, что количество пунктов обслуживания банковских карт увеличится по сравнению с 1 января 2007 года в 4 - 4,6 раза. При этом увеличение количества торгово-сервисных точек будет происходить опережающими темпами и составит порядка 4,2 - 4,9 раза. За счет этого удельный вес торгово-сервисных точек в инфраструктуре увеличится с 64 до 67 процентов. Наиболее низкими темпами будет расти количество пунктов выдачи наличных - в 1,2 раза. Доля банкоматов, оснащенных функцией безналичной оплаты, увеличится с 81,6 до 100 процентов.
Объемы операций по безналичной оплате за товары и услуги будут расти опережающими темпами по сравнению с темпами роста объемов операций по получению наличных денежных средств посредством банковских карт. Ожидаемые темпы роста составят к 1 января 2012 года по сравнению с 1 января 2007 года 32,7 - 33,5 раза и 7,5 - 7,6 раза, соответственно. В результате доля безналичных операций в общем объеме операций с использованием банковских карт достигнет уровня 10,4 - 10,8 процента и возрастет по сравнению с 1 января 2007 года в 5,1 раза. Это обусловлено объективными процессами роста денежных доходов населения, развития инфраструктуры по проведению безналичных платежей, расширения спектра операций, осуществляемых в безналичной форме.
Благодаря более высоким темпам роста безналичных расчетов за товары (около 33 раз) по сравнению с темпами роста розничного товарооборота (1,5 раза) доля безналичных операций с использованием банковских карт в общем объеме оборота розничной торговли достигнет к 1 января 2012 года 30 процентов против 1,6 процента на 1 января 2007 года, или возрастет в 18,8 раза.
За счет опережающего роста объема совершаемых операций по сравнению с их количеством, обусловленного ростом денежных доходов населения, продолжающимся ростом цен на товары и услуги, включая жилищно-коммунальные услуги, возрастет средний размер операций по безналичным расчетам с 0,7 тысячи рублей до 1,2 тысячи рублей, по операциям получения наличных денег с 4 тысяч рублей до 5,5 тысячи рублей. С учетом более динамичного развития безналичных расчетов по сравнению с операциями по получению наличных денег их средний размер также будет динамично расти - в 1,7 раза против 1,3 раза по операциям получения наличных денег.
В результате реализации Концепции, роста денежных доходов населения количество держателей банковских карт может достигнуть к 1 января 2012 года так называемой предельно возможной величины (уровня) - до 70 процентов от общей численности населения области, против имевшейся доли 56 процентов на 1 января 2007 года (без последующего сколько-нибудь существенного роста в следующий среднесрочный период). Это обусловлено как негативной демографической ситуацией на территории области - сокращением численности населения, так и наличием граждан в возрасте от 0 до 17 лет и 80 лет и более (их доля составляет порядка 30 процентов от общей численности населения). Данная возрастная группа населения выступает в качестве определенного ограничения как дальнейших высоких темпов роста количества, так и доли возможного увеличения численности держателей банковских карт от уже достигнутого уровня охвата населения карточными продуктами за период реализации мероприятий по развитию безналичных расчетов в 2003 - 2007 годах. В числе факторов, ограничивающих рост числа держателей банковских карт, - проживание населения в сельской местности. Причем доля такого населения имеет тенденцию к росту. На 1 января 2008 года она составила 16,8 процента против 12,1 процента на 1 января 2003 года.
Дальнейшее увеличение количества банковских карт на территории Свердловской области будет продолжаться по трем основным направлениям:
1) кредитные карты, карты с овердрафтами, карты с грейс-периодом;
2) карты для клиентов - физических лиц, самостоятельно приобретающих банковские карты;
3) зарплатные карты.
Будет динамично развиваться первое направление. Многие региональные кредитные организации, последовав за лидерами на данном рынке, уже начали продвижение данного продукта или готовятся к его продвижению.
По второму направлению существует определенная категория граждан, которая самостоятельно приобретает банковские карты и активно использует их при поездках за рубеж и на территории Российской Федерации при деловых поездках и во время отдыха. Данный сегмент рынка относительно небольшой, но будет увеличиваться с ростом доходов и финансовой грамотности населения. Эта категория населения использует как дебетовые, так и кредитные карты.
Будет увеличиваться и сегмент клиентов - "продвинутых" пользователей карт, которые требуют от банков внедрения высокотехнологичных банковских услуг для пользования картой (SMS-информирование по проведенным операциям с картой, SMS-управление карточным счетом, управление карточным счетом через Интернет (интернет-банкинг)). В этот сегмент клиентов входят клиенты с высокими доходами, клиенты с высокой компьютерной грамотностью, количество которых постепенно растет.
По третьему направлению продолжение внедрения зарплатных проектов будет происходить в основном за счет еще не охваченных небольших предприятий. Крупные и средние предприятия, работающие в Свердловской области, в основном уже вовлечены в зарплатные проекты, работают или с региональными кредитными организациями, или с филиалами банков других регионов России. Конкурентная борьба на данном рынке за клиента будет усиливаться.
Реализация Концепции будет способствовать экономическому росту в банковском секторе и экономике в целом, выполнению Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на региональном уровне, основных направлений развития банковского сектора Свердловской области на 2006 - 2008 годы и на очередной среднесрочный период в части развития платежной системы расчетов.
Концепция развития безналичных расчетов населения с использованием банковских карт на территории Свердловской области на 2009 - 2011 годы может быть уточнена в случае изменения факторов, определяющих развитие операций с использованием банковских карт.
К Постановлению
Правительства Свердловской области
от 16 декабря 2008 г. N 1318-ПП

Приложения

2008-12-16 Приложение к Постановлению от 16 декабря 2008 года № 1318-ПП План

План мероприятий по реализации концепции развития безналичных расчетов населения с использованием банковских карт на территории свердловской области на 2009 — 2011 годы

Архив документов Свердловской области (c) 2024
Перевозки Иркутск